Wonen is voor de meesten van ons de grootste kostenpost op de maandelijkse afrekening. Maar praten we er wel eerlijk over? Vaak blijft het bij “we hebben een huis gekocht” of “de huren zijn zo hoog”. De drama van onderhoud, de stress door ‘house poor’ en de vraag of je huis wel echt een investering is, blijft meestal onbesproken. Niemand heeft het er echt over, terwijl het juist zo belangrijk is om van elkaar te leren.
Op basis van mijn persoonlijke ervaring – van huren in de randstad naar kopen in Spanje – heb ik deze blog geschreven. Voor mij zijn er 4 zaken waar je rekening mee moet houden als je wil kopen (of blijven huren). Open alleen het huizenjacht seizoen als je daar ook echt aan toe bent. Zie deze 4 punten als de financiële kaders om tot de juiste beslissing te komen. Veel succes met je huizenzoektocht (en woonplezier).
1. De mythe van je huis als investering
Veel mensen zien hun eigen woning als hun grootste investering. Maar volgens de logica van Rich Dad Poor Dad is het huis waarin je woont een kostenpost. Waarom? Omdat er elke maand geld uit je zak gaat (hypotheek, belasting, onderhoud) en er niets in komt. Pas als je een deel verhuurt of het huis met winst verkoopt (en kleiner/goedkoper terugkoopt), wordt het een investering.
Check: kostenpost of investering?
Bekijk je (potentiële) huis met een zakelijke bril om te weten of het een kostenpost of een investering is.
- Tel niet alleen je hypotheek, maar ook je opstalverzekering, ozb, eigenwoningforfait en een reservering voor onderhoud bij elkaar op.
- Heb je een zolder, garage of bovenverdieping die je in de toekomst apart kunt verhuren? Dat zou je rendement kunnen zijn.
- Wat blijft er netto over als je nu zou verkopen en kleiner zou gaan huren? Dat is je werkelijke ‘investering’. Houd er rekening mee dat je overwaarde vandaag in de toekomst anders kan zijn.
2. Het gevaar van ‘House Poor’ zijn
In de randstad is maximaal lenen (op 2 inkomens) vaak de enige weg naar een koopwoning. Maar let op: als je 60% van je inkomen aan je woning uitgeeft, ben je house poor. Een term dat ik vaker op YouTube ben tegengekomen. Je hebt een prachtig bezit, maar geen geld meer om te leven, te sparen of de wereld te ontdekken. Mijn man en ik begonnen met een lage huur, zo konden we een buffer opbouwen. Dit zorgde ervoor dat onze droom om met ons kids naar het buitenland te verhuizen mogelijk werd.
Voorkom financiële verstikking
- Probeer je bruto woonlasten ver onder de 40% van je bruto inkomen te houden (des te minder, des te beter).
- Kun je nog steeds sparen en bijvoorbeeld op vakantie als je inkomen met 20% daalt (bijv. door minder werken na een kind)?
- Spaar én beleg buiten je huis om. Vermogen in stenen kun je niet opeten als je plotseling een andere droom wilt najagen.
3. De hoofdpijn van de huiseigenaar: onderhoud
Huren biedt flexibiliteit en ‘ontzorging’. Als eigenaar ben jij de klusjesman, de controleur en de financier. Vooral bij huizen met veel grond of bezit (zoals wij in Spanje ervaren) geldt: hoe meer bezit, des te meer onderhoud. In 2026 is het vinden van goede vaklui een uitdaging en zijn de materiaalkosten hoog. AI doet nog geen loodgieter taken hè!
Onderhoudsbudget
- Reserveer jaarlijks een percentage van de herbouwwaarde van je woning voor groot onderhoud.
- Schrijf op wanneer het schilderwerk, de CV-ketel of het dak aan de beurt zijn. #Meerjarenonderhoudsplan
- Vraag buren en lokale contacten naar betrouwbare vaklui voordat er iets kapot gaat. Een newerk is erg belangrijk.
4. Huren versus kopen
In de huidige markt is kopen niet langer de ‘heilige graal’. Met de hoge huizenprijzen en beperkte belastingvoordelen (de hypotheekrenteaftrek is in 2026 gemaximeerd op 37,56%) kan huren soms verstandiger zijn om kapitaal op te bouwen in andere zaken, zoals aandelen of een eigen onderneming.
Maak de balans op
- Vergelijk huur met de netto kooplasten: vergeet niet dat je bij huur vaak recht hebt op huurbescherming en geen ozb betaalt.
- Check je belastingvoordeel: bereken je eigenwoningforfait (in 2026 vaak 0,35%) en trek dit af van je renteaftrek om je werkelijke voordeel te zien.
- Evalueer je wensen: Ben je van plan om binnen 5 jaar te verhuizen? Dan zijn de aankoopkosten (overdrachtsbelasting, notaris) vaak hoger dan het voordeel van kopen.
Een eigen huis is een dak boven je hoofd, geen garantie op rijkdom. Koop voor je geluk en je comfort, maar zorg dat de stenen je niet gevangen houden. Wil je remote werken? Kijk of je huis wel die opties biedt. Ga goed na of kopen iets is maar houd de optie om te huren ook open.
- Heb je een gouden tip of een andere opmerking? Stuur eens een bericht en laat het weten.
- Wil je liever een geldverhaal delen (alleen voor mama’s). Klik dan op ‘interview geldverhaal‘.
- Vond je dit interessant? Deel het met anderen.
- Steun Mama Budget door je aankopen via de links te doen. Mama Budget ontvangt een kleine vergoeding wanneer je via de links zoals Bol. of Amazon.nl bestelt.
- Belangrijk: ik ben geen financieel adviseur, ik deel mijn ervaringen en tips over geld. Ik ben ook benieuwd naar jouw geldervaring. Laten we van elkaar leren.
