Wat wel en niet verzekeren?

Een van de gelddiscussies die mijn man en ik vaak hebben gevoerd, is – trommelgeroffel – verzekeren. Hoewel we in onze opvoeding veel raakvlakken hebben, is onze blik op geld heel anders gevormd. Ik geloof dat je financiële opvoeding je enorm vormt, zonder dat het per se goed of fout is.

Mijn man komt uit een ondernemersgezin; zijn vader zorgde voor het inkomen en leerde hem van huis uit om zo min mogelijk te verzekeren. Ik kom uit een ambtenarenfamilie waar zekerheid voorop stond; ik leerde juist om alles zoveel mogelijk af te dekken. Dit betekent niet dat ik alleen maar van 9 tot 5 wil werken of hij alleen maar wil ondernemen, maar het kleurt wel hoe we naar risico’s kijken.

Inhoud

Waarom verzekeren we eigenlijk?

Verzekeren heeft natuurlijk een duidelijk doel: onverwachte financiële tegenvallers voorkomen. Je dekt risico’s af zodat je niet volledig zelf voor de kosten opdraait wanneer het noodlot toeslaat. Door met een grote groep premie te betalen, helpen we elkaar uit de brand bij schade, diefstal, ziekte of overlijden.

Toch heeft mijn man mijn ogen geopend. Waarom verzekeren we ons massaal voor dingen die eigenlijk niet nodig zijn? Vaak denken we dat een verzekering rust en gemak biedt, om er na een schade achter te komen dat de ‘kleine lettertjes’ roet in het eten gooien. In sommige gevallen is het beter om zelf een buffer op te bouwen voor die risico’s.

Check je polissen!

Toen wij van twee huishoudens naar één gingen, moesten we kritisch kijken: wat hebben we dubbel en wat missen we? Ook toen er kinderen kwamen, moesten we alles weer nagaan. Eigenlijk moet je bij elke grote verandering je verzekeringen nalopen. Controleer je gegevens, wijzig wat nodig is en kijk goed naar de maximale schadevergoeding van je inboedel.

Zorg en tandarts

In Nederland is de zorgverzekering verplicht.

Tip: Kinderen tot 18 jaar zijn gratis meeverzekerd. Check welke ouder het meest uitgebreide pakket heeft en zet de kinderen op die polis.
Tandarts: Wij hebben een tandartsverzekering omdat sommige gezinsleden een zwakker gebit hebben. Heb je doorgaans een sterk gebit? Dan is het vaak goedkoper om de controles zelf te betalen.
Let op: Kinderen krijgen vanuit de basisverzekering wel controles en vullingen vergoed, maar geen beugels, kronen of bruggen. Overleg altijd eerst met je tandarts over de verwachte kosten.

Vervoer en Aansprakelijkheid

Wij hebben een WA-verzekering voor de auto. Dit is verplicht en dekt schade die je aan anderen toebrengt. Omdat onze auto niet nieuw is, hebben we geen Allrisk-verzekering.

Daarnaast hebben we een Aansprakelijkheidsverzekering (AVP). Voor moeders met kleine kinderen vind ik deze onmisbaar. Een ongelukje zit in een klein hoekje: mijn broer vertelde ooit dat zijn dochtertje per ongeluk een grote spiegel omstootte tijdens een bezoek. Hij was verzekerd, maar ik dacht: “Nu ik nog!” Zelfs een vermogende collega drukte me dit op het hart: waarom zou je die kosten zelf dragen als de verzekering het voor een paar euro per maand dekt? Het bespaart enorm veel stress.

Wonen en overlijden

Voor schade aan je huis (brand, diefstal, lekkage) heb je als huurder een inboedelverzekering nodig. Sinds we huiseigenaren zijn, is daar de opstalverzekering bij gekomen. Vaak is dit verplicht bij een hypotheek. Veel mensen sluiten daarom ook een Overlijdensrisicoverzekering (ORV) af. Het is geen leuk onderwerp, maar wel cruciaal om te zorgen dat je partner en kinderen in het huis kunnen blijven wonen als jou iets overkomt.

Reis, rechtsbijstand en de uitvaart

Reisverzekering: Vroeger had ik een doorlopende verzekering, maar nu we minder reizen, sluiten we dit liever per keer af als dat nodig is.
Rechtsbijstand: Wij hebben dit niet apart verzekerd. Check altijd of je al recht hebt op juridische hulp via je vakbond of een ander lidmaatschap.
Uitvaartverzekering: Hier hebben we lang over nagedacht. Het verbaasde me hoeveel er ondanks een polis vaak nog zelf betaald moet worden. Mijn man komt uit een familie die niet aan uitvaartverzekeringen doet, maar de kosten onderling opvangt. Wij hebben gekozen voor de middenweg: we sparen en beleggen bewust om zelf een buffer op te bouwen die deze kosten kan dekken.

Wat kun je beter zelf sparen?

Verzekeringen voor je telefoon of wasmachine raad ik af. Kijk eerst naar de wettelijke garantie en gebruik liever je noodbuffer als er iets stuk gaat; deze verzekeringen zijn naar verhouding erg duur. Ook een ongevallenverzekering is vaak beperkt; veel zaken zijn immers al gedekt via je gewone zorgverzekering.

Heb je een gouden tip of een andere opmerking? Stuur eens een bericht en laat het weten.
Wil je liever een geldverhaal delen (alleen voor mama’s). Klik dan op ‘interview geldverhaal‘.
Vond je dit interessant? Deel het met anderen.
Steun Mama Budget door je aankopen via de links te doen. Mama Budget ontvangt een kleine vergoeding wanneer je via de links zoals Bol. of Amazon.nl bestelt.
Belangrijk: ik ben geen financieel adviseur, ik deel mijn ervaringen en tips over geld. Ik ben ook benieuwd naar jouw geldervaring. Laten we van elkaar leren.